案例名称：张石高速工程风险管理案例研究

专业领域/方向：风险管理

适用课程：《风险管理与工程保险》

选用课程：《风险管理与工程保险》

编写目的：本案例的编写旨在引导学员关注工程项目中的风险管理与工程保险问题。通过本案例的讲解与讨论，深化学生对工程风险的理解，培养学生的思考和分析能力：引导学员整体工程风险评价的基本流程与方法，并加深理解工程保险的相关内容；在了解工程项目风险分类的基础上，梳理给定工程项目的工程风险类型与等级。在此基础上，熟悉保险公司保险险种，以及保险费用计算的相关内容。

知识点：工程风险的识别、工程风险的评价

关键词：工程风险、风险管理、工程识别

中文摘要：工程建设项目一般投资大、周期长，在工程建设和生产工程中，经常要受到多种因素的影响与干扰，而这些因素又大多具有相当的不确定性，所以工程建设风险很多。张石高速公路主线起自涞源县伊家铺北的张家口与保定市交界，是河北省内了解北部地区与中部地区的一条重要交通动脉，因此受到了项目的施工方和社会各界的普遍关注。在充分调研项目所处的地质环境、社会环境、经济环境等外部因素后，对其存在着的潜在风险进行识别，并使用相关方法对其风险等级进行评价。

Abstract:Engineering construction projects usually have a large investment and a long period. In engineering construction and production projects, they are often affected and disturbed by many factors, and most of these factors are quite uncertain, so there are many risks in engineering construction. The main line of Zhangjiakou Shijiazhuang Expressway starts from the junction of Zhangjiakou and Baoding City in the north of yijiapu, Laiyuan County. It is an important traffic artery in Hebei Province to understand the northern and central areas. Therefore, it has attracted the general attention of the project construction party and all sectors of society. After fully investigating the geological environment, social environment, economic environment and other external factors, the potential risks of the project are identified, and the risk level is evaluated by using relevant methods.

张石高速工程风险管理与保险案例研究

一、背景介绍

河北省，简称“冀”，是中华人民共和国省级行政区，省会石家庄。位于中国华北地区，界于北纬36°05′-42°40′，东经113°27′-119°50′之间，环抱首都北京，东与天津毗连并紧傍渤海，东南部、南部衔山东、河南两省，西倚太行山与山西为邻，西北部、北部与内蒙古交界，东北部与辽宁接壤，总面积18.88万平方千米。张家口市和保定市张家口市，又称“张垣”“武城”，是河北省下辖地级市，地处河北省西北部，京、冀、晋、蒙四省市交界处，是京津冀（环渤海）经济圈和冀晋蒙（外长城）经济圈的交汇点。是冀西北地区的中心城市，连接京津、沟通晋蒙的交通枢纽。截至2019年，张家口市常住人口442.33万人，下辖6区10县。保定，古称上谷、保州、保府，因城池似靴，又名靴城，位于河北省中心地带、太行山东麓，是京津冀地区中心城市，中国（河北）自由贸易试验区组成部分。保定是国家历史文化名城、中国优秀旅游城市、国家园林城市、是中国首个创新驱动发展示范市、WWF低碳试点城市、全国双拥模范城，是戏曲之乡、游泳之乡、“长寿之城”，因体育冠军辈出，又称“冠军之城”，2017年，保定市入选“2017年度中国最具投资潜力城市50强”。

张家口至石家庄高速公路是河北省公路建设“十五”规划的重要组成部分，是河北省高速公路网主骨架 “五纵、六横、七条线”规划中“五纵”的重要组成部分，是河北省政府“6+3”项目之一。张石高速公路做为张家口市十大立市项目之一，是沟通张家口市坝上、坝下地区的唯一交通主干线，也是张家口市战略经济发展“黄金岛”项目区的重要组成部分。它的建设对拉动地区经济发展，提升张家口在京津冀晋蒙经济圈中的社会经济地位，加强文件交流、繁荣商品流通具有十分重要的战略意义，同时，对缓解北京的过境交通压力也将起到积极促进作用。

二、项目概况

张石高速公路主线起自涞源县伊家铺北的张家口与保定市交界，向南途经团圆、金家井、涞源县城西，在涞源城南转向东经浮图峪、王安镇、塔崖驿、紫荆关、小龙华。清西陵南，易县县城南，在涞水县明义乡西折向西南大致与G107及京广铁路平行，途经张家庄、姚村、大王店、满城百、顺平西、唐县西、曲阳东，向南至曲阳县晓林镇西侧保定与石家庄市交界终点。路线全长250.93公里，其中涞源(张保界)至涞水段125．42公里、涞水至曲阳(保石界)段134.51公里。按照国家和省级高速公路命名和编号规则，张石高速张家口段编号为S010，保定至石家庄段为京昆高速的组成部分，编号G5。石家庄北出口支线将来并入绕城高速北环，编号G2001。目前全线通车。

（一）项目建设标准

高速公路技术标准建设。双向四车道，路基宽度采用26.0-28.0米，设计速度80-120公里／小时。全线(含支线)共建设互通式立交26座(其中枢纽互通6座，预留互通5座)，分离式立交30处，特大桥7座，匝道收费站20处，服务区10处，停车区3处，养护工区7处等。工程估算总投资193.36亿元，其中主线投资180.53亿元(涞源至涞水段投资92.70亿元、涞水至曲阳段87.83亿元)。工程估算总投资193.36亿元(含连接线投资16.42亿元)，其中主线投资180.53亿元(涞源至涞水段投资92.70亿元、涞水至曲阳段87.83亿元)。

（二）地形地貌

拟建路线经过区基本地貌单元主要为太行山山前倾斜平原区，其地貌成因类型为冲积、洪积平原及低山地貌；该区段地势总体为西北高，东南低；区段地形平坦，地势开阔，海拔20-100m，主要为第四系冲积、洪积物，该区域外动力地质现象已堆积为主。

（三）气象资料

路线穿越区地处暖温带半湿润大陆性季风气候。特点是日照充足，热量充分，四季特征明显，春季干旱少雨，多风，夏季炎热短促，降雨集中，秋季空气清爽，昼夜温差大，冬季寒冷漫长，风大雪少。该路线穿越区年平均降雨量540～670mm，年最大降雨量为925～1678mm，年最小降雨量202～285mm，年平均蒸发量1520～1811mm；年平均气温一般为11.5℃，全区极端最低气温-26℃，极端最高气温42.1℃，最冷1月，平均气温-4℃，最热7月，平均气温26℃，降雨多在7—8月，占全年降雨量的65%左右，主要形式为暴雨及冰雹。年平均日照2634小时，无霜期160～208天，平原区最大冻土深0.67m，山区最大冻土深1.3m。

（四）水文地质

路线穿越区内地表河流较为发育，但均为季节性河流，除北易水河外，其它河流现均为干河。地下水属松散岩类孔隙水含水岩系、石灰岩类裂隙（岩溶）水含水岩系，地下水主要赋存于第四系多层交迭的各种砂、卵砾石层、亚砂土（粉土）的孔隙中以及石灰岩岩溶裂隙中，是一个多种成因的含水地质体。通过对线路区浅层地下水和地表水的4个代表性水样进行水质分析，地下水的水质类型主要为重碳酸盐氯化物——钠钾镁或镁钙型水，其矿化度低，为淡水，水质良好；但水的硬度大，为极硬水，在干湿交替环境下，对钢筋混凝土中的钢筋具有弱腐蚀，部分区段，对水泥混凝土具有弱分解性腐蚀。

（五）地震基本烈度鉴定情况

根据河北省工程地震勘察院所提交的《张石高速公路保定段地震安全性评价报告》，路线穿越区（K155+000～K204+000区段）地面峰值加速度值为0.10g（相对应的地震基本烈度VII度），场地特征周期为0.40s；（K204+000～K290+083.719区段）地面峰值加速度值为0.05g（相对应的地震基本烈度VI度），场地特征周期为0.45s。

（六）生态环境影响分析

本地区地势由西北向东南倾斜，地貌基本分为山区和平原两大类。西部属太行山脉，由中山区、低山区和丘陵三部分组成；东部属华北平原，平原东部有少量洼淀区。中东部平原土质肥沃，农作物种植品种多、面积大，西部山区蕴藏着丰富的矿产，潜在开发价值巨大。以上地形、地貌、气候条件以及地区水系的分布决定了该地区以农业生态为主的生态环境。

三、现场查勘

（一）大沙河特大桥

大沙河特大桥位于曲阳县与石家庄交界处。该桥一半由石家庄建设，另一半由保定市建设，然后中间接合。从大沙河现场查勘照片上可以看到河槽只有少量的河水流过，河上没有通航。根据了解，大沙河属于季节性河流。一般在7～8月夏天雨季涨水。上游有一大型水库（王快水库），水库会根据需要调节放水。建设工地周边主要有农田、白杨树林和地下电缆（光缆）。

（二）曲阳东互通

曲阳东互通设立在曲阳县城东，与定龙公路交汇。互通周边主要是农田、白杨树林。

（三）唐河大桥

唐河大桥施工地位于钓鱼台村西面。施工处上游十公里处建有西大洋水库。唐河平时几乎处于无水状态，不通航。据现场人员介绍，唐河西走向要经过勺梯庄边，且占用两座民房。

（四）唐县互通

据了解，施工地点位于部队的坦克训练场地。周围是果园，附近有部队的营地。

（五）东渝河、东渝河隧道

公路施工需经过东渝河村，与村公路相交汇。附近有两栋三层楼的住宅。沿线需经过即将要拆迁的制灰场。东渝河隧道的两边，距隧道约100米处各有一个采石厂。

四、项目风险评价

（一）风险评价

选用风险分析矩阵（RAC）方法对张石高速公路项目进行了风险评价。即用危险的可能性和严重性来表征危险的特性，RAC方法将危险的严重性划分为4级，可能性划分为5级。如下表1、表2。

表1危险严重性分类表

表2危险可能性等级表

说明	等级	总体
频繁	A	连续发生
很可能	B	频繁发生
偶然	C	发生若干次
很少	D	不易发生，但有可能发生
不可能的	E	不易发生，可认为不会发生

由可能性及严重性两个因素建立一个二维的矩阵，矩阵的每一个元素都对应一个可能性和严重性等级，并用一个数值或代码表示，即为“风险评价指数”，如下表3。

表3风险评价矩阵

危险类别	灾难性的	严重的	轻度的	可忽略的
频繁	1	3	7	13
很可能	2	5	9	16
偶然	4	6	11	18
很少	8	10	14	19
不可能	12	15	17	20

（二）风险评价结果

1、征地风险及民众暴动、骚乱风险

因为一旦发生民众的暴动或骚乱，会导致工程无法进行，破坏较为严重，所以严重性等级选为Ⅱ级，严重的；该风险不易发生，但仍有可能发生，选择可能性等级为D，即很少发生。所以，该风险发生的可能性很小，但一旦发生其后果较为严重。根据风险矩阵中的数值为10，介于10～17之间，属于适度风险。代表含义为可以接受。

2、设计风险

本工程的设计是由河北省工程咨询研究院进行的，该院是FIDIC协会会员，所以资质相对较好。同理，发生设计失误的风险严重性等级取为Ⅱ级，严重的。可能性取为E级，即几乎不可能。对应矩阵中的数值为15。代表适度风险，可以接受。

3、第三者责任风险

根据现场查勘所进行的分析，选取严重性等级为Ⅱ级，严重的。可能性等级取为C级，偶然发生。对于矩阵中的数值为6，风险程度为中度风险。代表含义为不希望其发生。

4、施工过程中的相关风险

（1）运输管理风险

严重性等级取为Ⅳ级，即轻度的。可能性等级取为D级，即很少发生。对于矩阵中的数值为19，介于18～20之间，属于低度风险，

可以接受。

（2）火灾、爆炸风险

严重性等级取为Ⅲ级，即轻度的。可能性等级取为D级，即很少发生。对于矩阵中的数值为14，介于10～17之间，属于适度风险，可以接受。

（3）天气状况风险因素

严重性等级取为Ⅱ级，严重的。可能性等级取为D级，即很少发生。对应风险矩阵中的数值为10，介于10～17之间，属于适度风险。代表含义为可以接受。

（4）地址条件风险因素

严重性等级取为Ⅰ级，灾难性的。因为一旦地质条件因素所引发的事故，对工程都会造成致命性的破坏。但根据可行报告中的地质资料，工程施工所经过的地区地质条件均较好，适宜施工，所以确定可能性等级为E级，即不易发生，可认为不会发生。对应风险矩阵中的数值为12，介于10～17之间，属于适度风险。代表含义为可以接受。

（5）施工工艺风险（桥、涵洞、隧道等）

根据我司分析，该风险严重性等级取为Ⅱ级，严重的。可能性等级取为D级，不易发生，但有可能发生。对应风险矩阵中的数值为10，介于10～17之间，属于适度风险。代表含义为可以接受。

五、项目风险应对措施

根据项目风险的评价结果，项目组认为风险级别属于可控范围内，因此可以进行项目的建设。同时为了更好的应对潜在的风险，除了在项目进行过程中使用风险管理外，还进行了投保，为项目的有序进行提供了双保险。

六、参考资料

[1]百度百科：https://baike.baidu.com/item/张石高速公路/7173513?fr=aladdin

[2]仇一颗,周翔,王家.基于风险分析的公路工程保险费率厘定[J].公路工程,2020,45(02):80-85.

[3]马海骋,盛金喜,李慧民.工程质量保险与我国工程质量风险契合度分析[J].工程管理学报,2020,34(01):114-119.

[4]谢俊.关于建立工程监理执业责任保险制度的研究[J].建材与装饰,2020(06):153-154.

[5]李靖斌.工程保险在工程风险管理中存在的问题及建议研究[J].建材与装饰,2020(14):182-183.

七、讨论题目

1.在本案例中，工程项目的风险识别采用了什么样的技术手段，道路工程项目同一般的建筑施工相比，有哪些风险需要特别注意？

2.在本案例中，工程项目的风险评价采用了什么方法获得，在实际操作过程中有哪些关键因素需要特别注意。

3.工程项目风险的评价主要包括哪两个方面？

4.在本案例中，项目的最终风险评价结果是什么？

张石高速工程风险管理与保险案例研究说明书

一、本案例要解决的关键问题

本案例的教学目标在于：引导学员关注工程项目中的风险管理与工程保险问题。通过本案例的讲解与讨论，深化学生对工程风险的理解，培养学生的思考和分析能力：引导学员整体工程风险评价的基本流程与方法，并加深理解工程保险的相关内容；在了解工程项目风险分类的基础上，梳理给定工程项目的工程风险类型与等级。在此基础上给出项目的风险应对措施。

二、案例讨论的准备工作

为了更好地实现教学目的，解决的关键问题，学员应该具备下列相关知识背景：

（一）行业背景

近年来,我国区域间经济迅猛发展,公路工程建设市场空前壮大.与此同时,受自然和社会环境因素影响,我国公路工程项目在施工过程中存在着工期长、技术难度大、成本预算不精确等问题,施工风险具有多样性、系统性及动态性的特点.因此,在项目的施工管理过程中,风险管理乃重中之重,通过识别分析施工中的风险因素,进行有效规避,方可获得更好的社会效益,构建完善的公路工程项目风险管理机制。

（二）项目背景

张家口至石家庄高速公路是河北省公路建设“十五”规划的重要组成部分，是河北省高速公路网主骨架 “五纵、六横、七条线”规划中“五纵”的重要组成部分，是河北省政府“6+3”项目之一。张石高速公路做为张家口市十大立市项目之一，是沟通张家口市坝上、坝下地区的唯一交通主干线，也是张家口市战略经济发展“黄金岛”项目区的重要组成部分。它的建设对拉动地区经济发展，提升张家口在京津冀晋蒙经济圈中的社会经济地位，加强文件交流、繁荣商品流通具有十分重要的战略意义，同时，对缓解北京的过境交通压力也将起到积极促进作用。

三、案例分析要点

（一）需要学员识别的关键问题

在案例分析过程中，学员需要分析项目所处的地质环境、社会环境、经济环境等外部因素后，对其存在着的潜在风险进行识别，并使用相关方法对其风险等级进行评价。最后，根据工程保险的相关要求，对项目的参保情况进行分析，并确定项目的保险费用。

（二）解决问题的可供选择的方案及其评价

（1）工程风险的识别

工程项目风险识别是风险管理的基础。项目风险识别是指项目承担单位在收集资料和调查研究的基础上，运用各种方法对尚未发生的潜在风险以及客观存在的各种风险进行系统归类和全面识别。项目风险识别不是一次能够完成的，它应该在整个项目运作过程中定期而有计划地进行。

（2）工程风险的评估的方法与流程

工程项目评估的方法主要有：蒙特卡洛模拟法、计划评审技术PERT、主观概率法、效用理论、灰色系统理论、故障树分析法FTA、外推法、模糊分析方法、影响图分析法等。

工程项目风险评估的流程如下：分析风险因素发生概率；分析风险损失量；确定各种风险的风险量和风险等级

（3）工程风险评价的主要方法与流程

工程项目风险评价的主要方法包括专家打分法、敏感性分析法、概率与统计法、神经网络分析法、模糊综合评价法等。

工程风险评价的流程如下：首先确定项目风险评价基准。工程项目风险评价基准就是工程项目主体针对不同的项目风险后果，确定的可接受水平。其次再确定项目风险水平。其中包括单个风险水平和整体风险水平。工程项目整体风险水平是综合了所有风险事件之后确定的。要确定工程项目的整体风险水平，最后将工程项目单个风险水平与单个评价基准、整体风险水平与整体评价基准进行比较，进而确定它们是否在可接受的范围之内，进而确定该项目是应该就此止步还是继续进行。

（4）工程保险的种类与费用厘定

工程保险的种类包括：程质量保险、工程保证保险、职业责任险、建筑安装一切险、安全生产保险以及建设工程相关保险。

费用厘定：工程保险费率是指依据保险金额计算保险费的比例。保险费率由两个部分组成，一部分是根据各类保险标的的损失概率大小、损失程度的高低厘定的，称为纯费率；另一部分是根据保险人经营成本的大小而厘定的，称为附加费率。这两部分费率相加叫做毛费率，即为保险人向被保险人计收保险费的费率。毛费率=纯费率+附加费率。

（三）推荐解决问题的方案

1.在本案例中，工程项目的风险识别采用了什么样的技术手段，该方法在使用过程中有哪些需要特别注意？

项目风险识别过程中，考虑到高速公路施工的特点，采用核对表的风险识别方法进行风险识别。

该方法可以根据以往类似项目或从其他渠道积累的历史信息与知识，编制风险识别核对表。也可用风险分解结构的底层作为风险核对表。虽然核对表简单易用，但是人们无法编制出一个非常全面的核对表。因此其使用过程中难以发现表外的风险因素。因此使用核对表进行项目风险识别时，也应适当采用其他风险识别方法进行补充。

2.在本案例中，工程项目的风险评价采用了什么方法获得，在实际操作过程中有哪些关键因素需要特别注意。

在本案例中，工程项目的风险评价选用风险分析矩阵（RAC）方法对张石高速公路项目进行了风险评价。即用危险的可能性和严重性来表征危险的特性，RAC方法将危险的严重性划分为4级，可能性划分为5级。如下表1、表2。

表1危险严重性分类表

注意事项：由于该方法在使用过程中属于主观评价，因此为了确保评价的准确性，应当选择具有专业背景和实践经验的专家进行打分，然后计算平均分。如果选择的专家级别存在差异，可以赋予较高水平专家较大的权重，较低水平专家较小的权重。

3.工程项目风险的评价主要包括哪两个方面？

风险评价主要包括两个方面的内容，一方面是风险发生的概率，另一方面是风险发生后的损失。在本案例中使用了RAC风险评价方法。

由可能性及严重性两个因素建立一个二维的矩阵，矩阵的每一个元素都对应一个可能性和严重性等级，并用一个数值或代码表示，即为“风险评价指数”，如下表3。

表3风险评价矩阵

危险类别	灾难性的	严重的	轻度的	可忽略的
频繁	1	3	7	13
很可能	2	5	9	16
偶然	4	6	11	18
很少	8	10	14	19
不可能	12	15	17	20

4.在本案例中，项目的最终风险评价结果是什么？

（1）征地风险及民众暴动、骚乱风险

因为一旦发生民众的暴动或骚乱，会导致工程无法进行，破坏较为严重，所以严重性等级选为Ⅱ级，严重的；该风险不易发生，但仍有可能发生，选择可能性等级为D，即很少发生。所以，该风险发生的可能性很小，但一旦发生其后果较为严重。根据风险矩阵中的数值为10，介于10～17之间，属于适度风险。代表含义为可以接受。

（2）设计风险

本工程的设计是由河北省工程咨询研究院进行的，该院是FIDIC协会会员，所以资质相对较好。同理，发生设计失误的风险严重性等级取为Ⅱ级，严重的。可能性取为E级，即几乎不可能。对应矩阵中的数值为15。代表适度风险，可以接受。

（3）第三者责任风险

根据现场查勘所进行的分析，选取严重性等级为Ⅱ级，严重的。可能性等级取为C级，偶然发生。对于矩阵中的数值为6，风险程度为中度风险。代表含义为不希望其发生。

（4）施工过程中的相关风险

1）运输管理风险

严重性等级取为Ⅳ级，即轻度的。可能性等级取为D级，即很少发生。对于矩阵中的数值为19，介于18～20之间，属于低度风险，

可以接受。

2）火灾、爆炸风险

严重性等级取为Ⅲ级，即轻度的。可能性等级取为D级，即很少发生。对于矩阵中的数值为14，介于10～17之间，属于适度风险，可以接受。

3）天气状况风险因素

严重性等级取为Ⅱ级，严重的。可能性等级取为D级，即很少发生。对应风险矩阵中的数值为10，介于10～17之间，属于适度风险。代表含义为可以接受。

4）地址条件风险因素

严重性等级取为Ⅰ级，灾难性的。因为一旦地质条件因素所引发的事故，对工程都会造成致命性的破坏。但根据可行报告中的地质资料，工程施工所经过的地区地质条件均较好，适宜施工，所以确定可能性等级为E级，即不易发生，可认为不会发生。对应风险矩阵中的数值为12，介于10～17之间，属于适度风险。代表含义为可以接受。

5）施工工艺风险（桥、涵洞、隧道等）

根据我司分析，该风险严重性等级取为Ⅱ级，严重的。可能性等级取为D级，不易发生，但有可能发生。对应风险矩阵中的数值为10，介于10～17之间，属于适度风险。代表含义为可以接受。

四、教学组织方式

（一）课时分配

1、课后自行阅读材料：4小时

2、小组讨论并提交分析报告提纲：约3小时

3、课堂小组代表发言，教师总结：约45分钟

（二）谈论方式

本案例可以采用小组式讨论。

（三）课堂讨论总结

课堂谈论总结的关键是：归纳发言者的主要观点，重申其重点及亮点，提醒学生对焦点问题或有争议的观点进行进一步思考，进行扩展研究和深入分析。